近年来，不法信贷中介为谋取不法利益，通过帮助借款人包装贷款、提供过桥垫资、泛滥营销等手段，严重危害金融财产安全和金融管理秩序。对此，克州广大人民群众要警惕不法信贷中介的套路陷阱，增强风险防范意识，坚决抵制扰乱金融秩序和影响金融安全的不法信贷中介活动。

不法信贷中介主要行骗模式

一是冒充“XX银行”“XX银行贷款中心”等名义，通过群发代办贷款短信，在抖音、快手等互联网媒体发布贷款广告信息，实则诱骗消费者委托其代办贷款。其实，从法理上看，不法信贷中介与银行（包括银行贷款中心）之间根本不存在任何法律关系，银行不可能委托不法信贷中介办理贷款业务。另外，一些不法信贷中介声称“在银行内部有关系”“可走内部流程办贷款”。其实，正规金融机构并不存在所谓“内部流程”，所有的信贷流程都是公开的、透明的和合规的，更不可能委托不法中介代为办理对外信贷业务。因此，不法信贷中介的宣传实际上就是虚构谎言和自我营销手段而已。

二是提供名不副实的金融服务。不法信贷中介往往瞄准对贷款业务、流程不熟悉，或征信有问题的群体下手，通过伪造申贷材料、捆绑销售保险等方式，提供所谓的“优惠贷款”“迅速放款”服务，甚至谎称有内部渠道可以降低贷款条件、提高贷款额度或加快放款速度，其目的就是快速敛财，并非提供真实、有效服务。事实上，群众完全可以通过正规商业银行官方渠道自行办理贷款业务，放款效率也是很快的。

三是骗取高额手续费。不法中介常以“低价手续费”“百分百获得贷款”甚至“全免手续费”等幌子吸引广大群众。在借款人从银行获得贷款后，不法信贷中介又以各种名义要求借款人将贷款资金打入其指定账户“走账”，借款人一旦进行转账操作，一部分资金大多以“服务费用”等名义被截留，借款人很难要回资金，直接面临经济损失。

为此，克州广大人民群众应树立正确消费观念，理性借贷，树立自我保护的风险意识，认真做好以下几项工作：

一、选择正规金融机构办理贷款。一要合理评估个人或家庭实际情况，结合资金资产情况、收入结构、负债能力以及个人职业规划等各种因素，明确自身贷款需求和真实用途。二要选择正规金融机构咨询，充分了解意向贷款产品，全面掌握贷款条件、还本付息安排、年化综合资金成本等。三要提供真实有效的贷款申请材料，认真阅读贷款合同条款，重点关注贷款用途、实际年利率、担保、权利义务、违约责任、风险提示等重要内容，谨慎对待签字、授权环节。四要充分了解国家信贷支持政策，按照合同约定用途使用贷款，贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，避免挪作他用导致的违规和违约责任，重视个人征信记录。

二、选择合法合规中介机构。如果确需中介服务，不轻信自称某金融机构的陌生来电，不要轻信间接的贷款服务要约，不轻信所谓“低息、免费、快速、无抵押”虚假宣传，应该认真核实中介机构资质，详细了解中介服务与合同内容，充分了解网络平台贷款等相关产品的息费价格、贷款期限、还款方式等与自身权益密切相关的重要信息，警惕贷款营销宣传中降低贷款门槛、隐瞒实际息费标准等虚假宣传行为，比如所谓“免息”“零利息”的片面宣传，合理使用贷款产品，量力而行，理性借贷，不要“以贷养贷”“多头借贷”，最后入不敷出，背负沉重的经济负担。

三、不随意泄漏个人信息。如果有借款需求，请不要轻易在贷款中介的网页、APP、小程序上填报“姓名”“联系电话”等个人信息，应通过正规金融机构、正规渠道进行咨询或者办理相关手续，全面了解贷款产品的重要信息，注意看清贷款条件、综合息费成本、还款要求等重要信息。珍惜个人征信，理性借贷，及时还款。

四、警惕向无关账户的转账要求。对于超出贷款合同约定的转账要求要注意，群众要警惕以“刷流水”“走账”为由的打款要求，不随意向无关账户转账打款，防止资金被骗。

五、维护自身合法权益。如果发现自己陷入不法中介陷阱，在办理个人贷款业务时产生了法律纠纷，或认为自身权益受到侵犯，应保存好相关书证、物证、电子交易记录以及联系有关证人，及时向金融机构投诉，必要时可向公安机关报案，也可根据借款合同约定，申请仲裁或向法院起诉，通过法律途径维护自身合法权益。（国家金融监督管理总局克孜勒苏监管分局供稿）

克州财政局          

2024年3月11日        

（此件公开发布）